2015年初，小雨伞保险的天使轮投资方信天创投合伙人张俊熹在和光耀交谈时，对其创业初衷和业务模式深感认同，当即决定对其投资。2015年底，小雨伞保险再次获得信天创投和红杉资本共同注资的A轮投资。至此，用了不到一年时间，小雨伞已经顺利完成两轮融资。
对光耀而言，最焦虑的时间其实是创业之初。光耀曾经是腾讯担任多个项目的产品总监，对大公司的工作已经轻车熟路。
那是2014年底，光耀在为刚生出生的宝宝购买保险的过程中，观察到传统保险行业存在太多痛点有待克服：理财型保险产品同质化严重、用户决策成本高、中间渠道多、较高成本消耗在渠道上、出险理赔难等问题突出。
尽管当时以P2P为代表的互联网金融做得风生水起，但鲜有人做互联网保险的生意。互联网渗透到这个传统领域的难度到底有多大？光耀也在心中打了一个大大的问号。
接下来便是一个反复论证的过程。学金融出身的他了解保险行业的逻辑并不难。他专门做了一份调研报告，报告的核心要点包含：市场空间是否足够大、哪些痛点尚未被解决、传统保险行业距离互联网到底有多近，互联网化的时间窗是否已经到来。
多方求证之后，他做出初步判断：第一、保单其实是用户跟保险公司之间签订的一份法律协议，承载的是信息和服务，它是相对较轻的模式，不像电商还会涉及物流、仓储等。第二、用户对互联网金融有一定的了解，且手机支付习惯已经形成，很多软硬件设施已经成熟。
光耀认为做互联网保险的时间窗已到。他的理论尽管听起来合情合理，互联网产品团队也相当有信心，但保险团队却显得有点忐忑不安，不确定这位「门外汉」的预判到底能否成真，光耀坦言。
不得不承认，2015年上半年，团队确实存在一定焦虑。如果单纯的将传统的保险产品照搬到APP上肯定很简单，但小雨伞保险会做针对特定人群做产品定制，会在上游保险公司的供给端做很多工作，比如，修改保险条款、修改责任、重新定价、对接保险公司的系统等等。面对这么重的工作，是否有保险公司愿意跟一个刚成立的小公司合作？光耀开始并没有十足的把握。
这时，光耀开始引入保险行业有资深背景的合伙人。在招募合伙人的过程中，他越发有信心，发现两位合伙人很快能接受自己的思路。「一个人愿意放弃已有的东西，加入从零起步的屌丝公司，这让我们信心倍增。」
市场验证的过程必然不会一帆风顺。光耀一方面用饥饿营销等常用的互联网方式做流量、运营用户，另外一方面带领保险团队找保险公司、保险经纪人不断交流。
「怎么会有这么一群人，从这么好的公司出来卖保险？」面对业界质疑，光耀自嘲说：「几位合伙人履历光鲜，都是北大、哈工大等知名院校出来的硕士以上的学历，就我自己是个本科学历。」
接触过程中，小雨伞团队发现，保险公司有创新需求，如果跟实力不错的公司，设计出用户愿意买单的新险种，他们愿意尝试合作。
最终，中国平安保险成为他们的第一个合作伙伴。去年5月份，小雨伞上线的第一款产品是一款老人年意外险，上限能保到85岁的老人，一般保险公司不敢如此承保。产品上线后，销量快速蹿到三四百单。之后，他们的业务开始步入正轨。又分别跟20多家保险公司达成合作。目前，已经合作开发了约260款产品。
在BAT纷纷宣布布局互联网保险之际，小雨伞保险已经快人一步，开始找保险公司洽谈。当大家判断互联网保险风口将至时，他们已经有成型的产品问世。
Q：怎么想到做小雨伞保险？
A：一个原因是在腾讯工作期间腾讯的团险服务非常好，在市面上却买不到。另外一个原因是2014年底我做爸爸后，想给家人及小孩买份保障型保险，但是发现保险代理人很容易误导用户，条款极其复杂，几乎看不懂。
Q：跟其他互联网保险公司相比，你们最大的差异性在哪里？
A：第一、我们只做纯消费型的保障性保险（区别于保险公司的理财型保险）。
第二、以保险为核心，我们会围绕保险周边做一些提前诊断、提前预防等险种的延展。
第三、技术上有一定突破，通过各种创新手段提高保险行业的效率。比如，提出咔嚓理赔，即用户拍照上传电子照片，就能理赔，我们花了很大功夫在照片识别、鉴定书等方面跟保险公司沟通。这也是我们一个重大的突破点。我们通过技术的力量，电子化的手段，帮助保险公司提高效率。
Q：为什么采用特卖模式？这是一个营销噱头？
A：不是噱头。市面上保险产品同质化严重，用户很难做购买决策。我们挑选、设计出最好的条款、最合理价格的保险产品，在平台上展示出来，降低用户的选择成本。
区别于市面上泛滥的理财型保险产品，我们精挑细选的都是保障性的保险产品，都是用户最刚需的保险产品，比如成人重疾险、成人住院医疗险、少儿门诊住院险等。
举例说，市面上的重疾险可能有80多款，用户确实没法选择。我们想保200万的重疾险，但是只靠一家保险公司金额太大，可以采取共保模式，找中国平安保100万，中国人寿保50万，再找其他保险公司保50万。而用户只需要付款一次，签一个保单就可以了。
Q：解决保险行业的哪些痛点？
A：第一、传统保险的理赔是行业最大的痛点之一。再一点，伴随着互联网技术的应用，电子化和线上化的理赔申请和材料递交流程为用户提供了便利，可以大幅降低用户理赔成本并提高服务效率。
第二、中间环节多。互联网压缩中间环节，尤其是容易误导用户的不太专业的代理人，因为很有可能他们是在推荐佣金高的产品而不是用户需要的产品。
第三、理赔难。传统保险公司的理赔材料多、流程复杂和理赔周期长等行业现状导致用户产生「投保容易理赔难」的负面情绪。
Q：产品来源？
A：目前的260款产品中，全是跟保险公司一起设计、共同定价的产品。目前主要围绕两个方面布局：第一是做用户需要的保险，小雨伞的产品会根据用户调研来设计；第二是通过互联网技术手段让用户投保更简单更实惠。
Q：未来的产品设计，尝试往哪个方向走？
A：我们正在尝试通过大数据分析为用户做保险。相当于给互联网用户打一些标签，比如性别、抽烟、喝酒、购物等标签，再跟保险公司、医疗类公司合作开发一些保险出来，这些是传统保险公司难以做到的。
Q：最近设计出哪些创新的产品？
A：我们联合国内高端医疗服务机构卓正医疗推出保险+香港疫苗服务。这是国内首家推出互联网保险+跨境医疗服务的公司，也是国内互联网保险企业首次提供保险+香港疫苗服务。此次推出的产品是关爱女性特定重疾险+香港HPV疫苗接种服务，为女性特定部位健康提供全方位的保驾护航。从销量来看，也得到用户和保险公司认可。
Q：产品如何定价？
A：小雨伞保险拿过来一些数据、用户群、精算表，说明定价多少更容易被用户接受，保险公司定价也有一套自己的算法。然后，会综合双方意见进行定价，最终的承保肯定要得到保险公司的认可。
如果一家保险公司担心有风险，可能不认可这个定价，我们会找另外一家保险公司再寻求合作。我们的定价是经过多方核对出来的金额。
Q：运营数据如何？
A：去年5月份上线第一款产品，6月份上线了3-4款产品。第一款产品产生三四百单购买，效果相当理想。目前我们上线不到一年时间，每月销售额翻倍，2月份春节期间业务增长了30-40%。
目前，有80万注册用户，10万购买用户。每笔保单的单价一般在80-120元之间。目前已经合作了约25家保险公司。渠道主要有两部分：小雨伞特卖平台上有30-40款产品，跟合作平台开发的平台上有220款左右的产品。比如，会到一些垂直平台上卖马拉松保险、滑雪保险等品种。
Q：你们的毛利率高吗？
A：传统保险公司的特征是大量的费用交给渠道。我们去掉中间环节，直接向终端消费，提成在10-20%。
Q：未来的挑战在哪里？
A：持续的产品开发能力、以及后续的服务能力。我们A轮融资之后，会继续在保险产品设计、互联网研发两方面做好人才与技术储备，同时还会在用户理赔、客户服务、数据挖掘方面加大投入。
Q：如果修改创业以来的一个创业决策，会修改哪一个？
A：会让最早的几个合伙人更早加入。因为后面两个合伙人是保险或金融行业背景，跟我们非常互补，他们都是天使轮之后才进来的，如果尽早加入，我们的组织架构会更稳定。
Q：哪个趋势是你三五年前不看好，现在变成现实的？
A：第一次在北京看到滴滴打车时，被地推人员给过一张名片，当时非常不看好。认为出租车行业比保险行业更传统，难以撬动。半年后，突然发现自己预见能力太差，完全看错了。
Q：如果正在进行后一轮融资，最想获得哪类机构的投资？
A：我们下一轮融资希望的还是和小雨伞思路匹配，且能在保险领域和小雨伞有补充更能搭配资源的投资人。
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